特殊礼品的送法之如何买对保险送对人!

但在购买的时候，由于对老年保险缺乏常识，小陆给父母挑选了保额巨高的死亡保险。而意外、重大疾病险种都没有投。由于小陆的父母都超过50岁了，养老保费非常高，小陆原想通过保险缓解养老压力的初衷适得其反，反而增加了自己的支付压力。而且如果小陆家中的四位老人发生交通事故或意外，以小陆目前的投保情况，并不能得到医疗保险金。

点评：目前，国内老年险主要可以对老人进行三方面保障。一是老人发生意外伤害；二是老人因疾病或因意外身故；三是老人因意外全残。

老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此，意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。寿险包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以并不特别需要死亡险的保障。

误区三代签名潜藏理赔难

2003年元月，何女士通过朋友介绍认识了保险代理人张某，在其劝说下，为自己和家人购买了保费共计2万元，保额高达100万的“保险大礼包”。其中，何女士和丈夫钱先生的保单类型是终身寿险。

在签单时，钱先生出差在外，在被保险人签名的一栏由何女士替丈夫签名。2004年12月，钱先生发生意外去世，悲痛之余，何女士向保险公司提出理赔。而保险公司在核赔时对比签名的笔迹，核实发现被保险人一栏是由投保人何女士代签的，而不是钱先生的亲笔签名，因此作出拒赔决定。

点评：不少人在送礼时忽视了人寿保险投保的要件———早在2000年，中国保监会发布《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》规定：“人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。”

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