特殊礼品的送法之如何买对保险送对人!

广大投保人需谨记的是，即便是夫妻，也不要代签名；不要迷信熟人办事，委托别人代签名，最终酿成纠纷的案件非常多，成为理赔难的一大要素。

误区四忘记告知被保险人病史

小孙在2004年的春节前夕赶了趟“时髦”，把一份针对老年人的健康险送给了父亲。其中，重大疾病险保额10万元，年缴保费600元。

隔了三个月，小孙的父亲患病住院，经诊断为“慢性肾功能不全，尿毒症期”，需住院治疗。但当小孙向保险公司提出理赔要求后，保险公司以小孙的父亲早在97年7月已被确诊为“慢性肾功能不全，双肾中度萎缩”为由拒保。

点评：虽然很多消费者并非恶意骗保，但没有如实告知违背了保险最基本的诚信原则。这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。也就是在保险的签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题，应当进行如实答复。如果投保人隐瞒事实不履行如实告知义务的，一旦发生保险事故，保险人可以不承担保险责任并且可以不退还保险费。

误区五缴费期过长影响收支

30岁的李先生和27岁的陈小姐去年元月做了父母。不知道怎么回事，陈小姐出院不久，就接二连三地有代理人找上门来专门推销儿童保险。并且以“新春给孩子的第一份贺礼”来说服李先生一家。最终夫妇俩为孩子准备了一份据称可以陪伴宝宝一辈子的终身分红保险及教育金险，虽然保额很高，保险利益很多，但其缴费期很长，每年都要缴18000元，一直到孩子十五岁。

今年是保单的第二年，李先生夫妇已经感受到了沉重的缴费压力，而且李先生今年工作有了变动，收入减了不少。18000元保费占了小夫妻年收入的40%，夫妇俩开始考虑退保，但经济损失肯定无法避免了。

点评：有些儿童险种听上去很好，但仔细计算就会发现费用较高。选择险种的时候要关注险种的以下特征：1、保障期应相对较长，可以忠实地伴随着孩子成长；2、保障内容尽可能全面，使孩子得到最全面的照顾；3、费用不应盲目攀比，量力而行，一般儿童有5万至10万元的保险保障即可；4、缴费期不宜太长，应集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可自主选择合适的险种投保。缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等。

投保实例小当家综合理财计划

发行机构:太平人寿保险公司

特色:集理财功能与理财教育功能为一体的儿童理财产品

具体情况:具有教育金保障功能，每年帮孩子投入一笔钱，通过10年资金的稳定增值，就可以为孩子储备一笔教育基金，专款专用；在这10年间，孩子可以享有18种重大疾病的保险保障或者充分的住院医疗、住院津贴保险。

投保示例：王先生为五岁的儿子购买了五份太平洋人寿“小当家”综合理财计划A款，每年交费5000元。此后，他可以获得的利益为———

1、大学教育金：儿子从18岁开始领取大学教育金。四年分别领取10055元、12066元、14077元和16088元，一直到21周岁。

2、创业金：儿子年满22周岁时可一次性领取创业金20110元。

3、身故保险金：若被保险人不幸于保险期内身故，给付身故保险金。

4、红利：可以每年获得分红，所得红利用于增加每年的领取金额。

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